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赎回理财产品转投股市 银行大笔存款“搬家”

2014年12月17日 09:55 来源:钱江晚报 参与互动(0)

  金融股卷土重来,再现疯狂,昨天上证指数再度站上3000点大关。股市赚钱效应显现,人人都想去股市赚一笔,眼红的各路资金也纷纷杀入股市。沪深两市日成交金额成倍增长,并从7000亿、8000亿直至超过万亿大关,12月9日甚至达到12664.94亿元,再度刷新全球纪录。

  如此天量的成交金额,股市的钱到底从哪里来?钱江晚报记者近日走访了杭州多家银行和营业部,一探资金来源的奥秘。进入12月份以来,资金从银行转入股市现象十分明显,有些银行网点从银行转进股市的日转出达三四亿元。

  赎回理财产品转投股市

  银行大笔存款“搬家”

  发誓远离股市的陈女士,这几天手又开始痒了。昨天,看到上证指数再一次上涨68点,陈女士终于抵挡不住诱惑,将银行宝宝账户里的20万元钱赎回,准备杀入股市。而原来她总是在理财产品到期后,连本带利选择下一期产品。

  “这样的现象目前比较普遍。”某国有银行城西一支行行长介绍,这段时间以来,他们原来的一些老客户,有不少选择了把到期定存或理财转到活期账户里,估计这些资金会流入股市买股票或基金,“而在柜面办理的只占了一小部分,更多的资金则是通过网银办理转账的。这段时间以来,我们资金一直处于净流出状态。”

  这位负责人介绍,相对于存款,理财产品转入股市的量更多一点,而首当其冲的是一天理财或七天滚动理财产品,银行的各类宝宝类产品也受到影响,“投资者买这些理财产品,看重的就是流动性,为的是股市行情转好时可以快速入市。”

  钱江晚报记者从多家银行营业网点了解到,最近新购买理财产品的客户明显减少了,“短期内股市赚钱效应明显,资金肯定要随波逐流。每次股市好转时,理财产品销量都会放缓。”恒丰银行杭州分行一位理财师表示。

  近来,股市强劲上扬,增加了股民投资信心,纷纷通过银证通业务,把存款划入股票账户。据了解,12月份以来,多数银行第三方存管账户资金流出大大多于流入,“最近资金一直处在净流出状态,特别是碰到有新股发行的日子,资金流出量大得惊人,有时候一天净流出量就在三四亿元以上。”杭城某股份制银行一大型网点负责人介绍。

  股市的走强,使之前一直疲弱的基金也开始提振。尤其是指数型基金,由于近期蓝筹股的整体表现转好,其净值也不断回升,像嘉实300基金,这一个月以来涨幅已超过20%。这使得原先对基金心灰意懒的市民又开始“冲动”。“最近我们基金申购量一直在增加,除了直接申购老基金,认购新基金的市民在增加外,还有一大部分基民选择转换基金,把之前的债券型基金转成股票型基金。”浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑介绍。

  超级大户搬来千万资金

  最牛大户转进上亿资金

  营业部对于大量资金的流入,感受更为明显。

  “最近一个多月时间,我们营业部每天新开户有三四十户。但新开户进来的资金有限,主要还是老客户资金搬家数额比较大。”杭州黄龙商圈附近一家证券营业部负责人说。他们营业部的超级大户,有的一次就搬来上千万元资金,有的甚至达到几千万元。据他们了解,这些资金有的以前投资于其它理财产品(如信托和银行大客户理财),也有的是做生意的资金,因为现在生意难做,利润薄,不如炒股赚钱来得快。

  杭州城东一家证券营业部相关负责人告诉钱江晚报记者,最近两三个月时间,除了打新股结束后会流出一部分资金外,营业部的资金基本上每天净流入。“每天净流入五六百万元到上千万元是常态。机构的资金一直在稳步净流入,有一个超级大户,原来有几千万元资金在炒股,最近两个月转入股市的资金已过亿元。”

  “具体数据还没有做过统计,但资金增加很迅速,特别是那些大户。初步估计,最近两个月,我们营业部净流入的资金应该在30%以上吧。”杭州解放路某老牌证券营业部负责人说,他们营业部因为股民数量多,资金基数大。

  不过,也有的营业部资金增加情况并不突出。“我们营业部收入主要靠一个超级大户,他的资金一直在股票账户里,基本上没流出过,现在也没有流入。”杭州一家经常上榜的证券营业部的负责人说,“其他股民资金流入比较明显,但对总量贡献不大,估计整个营业部,最近一二个月时间资金增加了一成以上吧。”

  杭州西湖景区有一家营业部过去也一直靠个别大客户生存,最近一位资金过亿的大客户被其他营业部挖走,所以估计资金额反而出现下降。

  融资融券、伞形信托、P2P

  各种融资渠道汹涌开闸流入

  如果光是靠股民的资金净流入,沪深两市的日成交金额显然是达不到万亿元规模的。奥秘就在各种各样的融资渠道。

  “现在利用各种杠杆资金炒股的很多。像融资融券,我们公司的融资额度一出来,一般当天一小时之内就被抢完。因为公司的融资额度不是分配到各营业部的,全国各地营业部的股民都可以在网上抢。”黄龙商圈某营业部负责人说。据钱江晚报记者了解,许多小券商因为资本金有限,融资融券额度少,所以融资额基本上一直处于供不应求状态。而大券商如长江证券、银河证券等资本金充足,融资额度大,基本上能满足客户的融资需求。一些小券商为了提高融资额度,便千方百计放大杠杆比例,如通过现金抵押等办法,客户融资的杠杆能放大到1.5倍甚至2倍。

  数据显示,随着行情的启动,A股市场融资余额激增。到本周一,两市融资余额已接近9500亿元。而6月底的时候,融资余额才刚超过4000亿元,5个半月时间翻了一倍多。

  除了融资融券,现在伞形信托在一些证券公司也比较流行。所谓伞形信托指同一个信托产品之中包含两种或两种以上不同类别的子信托,投资者可根据投资偏好自由选择其中一种或几种进行组合投资,满足不同的投资需要。

  “我的印象中,伞形信托是去年底推出来的,当时行情差,根本没什么人要。”一位证券营业部老总说。伞形信托的杠杆比例一般是1∶2或1∶3,低的也有1∶1的。“伞形信托实际上背靠银行理财资金,由信托公司做风控,融资成本从8%到10%不等。只要部分客户有这方面的需求,我们就可以开把‘伞’。”不过,伞形信托对风控要求比较严,如客户投资的股票,创业板个股的整体仓位不能超过30%,单只创业板个股的仓位不能超过10%。

  此外,P2P等民间融资渠道也很多,又被称为“配资公司”。据初步了解,目前光是浙江本土的P2P公司就不下100家,许多外地的P2P公司也纷纷到杭州设立分公司。“民间借贷的杠杆一般是1∶3起步,大的可以达到1∶5,根据每个人的风险偏好。”杭州城东某营业部相关负责人表示。据他了解,P2P公司1:2的配资比例,融资成本在11%左右;1∶3或1∶4的配资比例,融资成本在23%左右。

  不少营业部负责人表示,现在通过P2P配资的情况很普遍。杭州大户室股民陈为民就有一批大户室朋友,因为在证券公司融不到资金,就通过P2P公司融资渠道融资。“如果你账户里50万元市值,最多可以融资250万元,总共300万元资金炒股。月息两分,相当于100万元资金每个月利息2万元,一年24万元。”有几个大户甚至融资数千万元资金在炒股。

  当然,这样做风险还是相当大的。

【编辑:张明燕】
 
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